提前还贷的人开始变少，这一现象是多种因素共同作用的结果。以下是对这一现象原因的详细分析：

一、存量房贷利率下调

近年来，随着央行利率的持续下调，房贷利率也相应降低。例如，农业银行在2023年三季度为符合条件的存量房首套房贷实行了利率下调举措，平均下调幅度达到了73个基点。这导致房贷客户所需承担的利息负担明显减轻，提前还款的动力也随之下降。许多家庭在获得低成本资金的情况下，更倾向于将现金留存或者投资于其他高回报率的金融产品，这种选择改变了家庭的财务配置，导致提前还贷的意愿降低。

二、经济形势与居民收入变化

经济形势的变化以及居民收入水平的逐渐提高，也影响了人们的提前还贷意愿。当人们对自身收入的预期向好时，对于每月房贷还款压力的承受能力相对而言就增加了，也就更愿意将资金用于其他方面的消费或者投资，期望以此获取可能更高的收益，而并非单纯地选择提前偿还房贷。

三、房地产市场预期的改善

随着多项金融支持房地产政策的公布，比如降低存量房贷利率、统一房贷首付比等等，多数一线城市楼盘的访客量、认购量都出现了边际上涨的情况，房地产市场的信心由此得到了强化。这使得一些原本打算提前还贷的人改变了主意，他们对房地产市场的未来发展有了更为积极的预期，认为房产的价值以及投资潜力依然是存在的，从而选择继续持有房贷。

四、投资渠道与机会成本

对于许多借款人来说，提前还贷意味着放弃将资金用于其他投资项目的机会。如果其他投资项目的收益率高于房贷利率，那么提前还贷可能并不是最优选择。此外，随着金融市场的不断发展，越来越多的借款人开始关注并尝试各种投资渠道，这也使得他们更加谨慎地考虑提前还贷的决策。

五、银行政策与提前还贷成本

一些银行在贷款合同中规定了提前还贷需要支付一定的违约金，这也会影响借款人的实际收益。因此，在决定提前还贷前，借款人需要仔细查阅合同条款，避免因不清楚条款而造成不必要的损失。此外，一些银行还推出了灵活的还款方案，如部分提前还贷、延长贷款期限等，这也为借款人提供了更多的选择空间。