银行贷款过桥什么意思

你好，过桥贷款都有共性的背景，那就是企业暂时还不起银行这笔到期的贷款。

我们要知道，企业与银行的贷款都是有期限的，到期还不上的时候，过桥贷款就会产生了。

一、到底什么是过桥贷款？用案例给你做个解释

A企业，在2019年6月1日，向建设银行借贷了1000万，期限就是1年。到了2020年5月31日，这笔贷款到期，可是A企业经营的应收款，由于客户拖欠，没有足够的资金归还银行，A企业还怎么办呢？一般会出现3种可能性：

1、建设银行直接强行收贷，A企业面临破产的命运，最终银行也是多了一笔不良贷款，可以说，这种结局就是双输的。如果A企业只是应收款问题，还有希望，一般银行不会这么做的。

2、建设银行再发一笔新的贷款给A企业，用来还清这笔旧的贷款，这种也叫借新还旧。不过如果这么做的话，按照人行规定，就会被列为关注类。对银行来说会影响到可贷款的资金量，对于A企业来说，其他银行看到这个企业被列为关注类会引起连锁反应。可见，这种情况在必不得已的情况下才会去使用的。

3、使用过桥贷款。因为A企业的经营能力还是正常的，无非只是应收款出现问题而已，只要过半年还上这笔贷款是很轻松的。那么A企业就要找另外一家更牛逼的公司B，向B借款1000万先归还银行，然后银行继续放贷1000万给A企业，然后A企业把这笔款项使用天数的利息还给B企业，这就是过桥资金。

可见，使用过桥贷款，对于银行来说，还是属于正常放贷，A企业避免了倒闭或风险分类的下调，对于B企业同样是赚到了一笔利息，可以说达到了三赢的局面。

二、使用过桥贷款的方式，也是存在风险的

如果银行突然反悔了，收回贷款后，不再续贷给A企业，这样的话，估计后续A企业与B企业就会有一连串的纠纷产生。

或者A企业本身也会存在经营风险的，只是在这个过程中对外包装形象良好而已，后面银行继续续贷给A企业后，A企业知道还款无望，直接携款逃跑，最终银行和B企业都要面临巨大的损失。

当然，B企业也有可能是属于高利贷，甚至就是套路贷，而A企业陷入这种困境中，本来好好的企业，可能就会直接被冷死了。

总之，过桥贷款的确是企业在银行还款到期时一种很好的方式，不过这里面会涉及到三角关系，如果其中一方出现问题，均会导致各种连锁反应的风险。

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银行贷款过桥，简单理解其实就是资金的过渡，这在银行贷款中其实十分常见。

打个比方，某企业向银行借款100万元，约定一年后还清。可是一年后，企业因为应收账款没能及时收回来，暂时没法还清款项。此时银行有几个做法，第一个是强行回收，结果很有可能导致该企业倒闭，或者企业无力偿还，银行这笔账大概率变为坏账，一般来说，银行不会优先采取这种方法。

第二个是“借新还旧”，也就是银行认为这家企业资质没问题，只不过短期内因特殊原因无法回款，因此再给该企业发放新的贷款，用于还掉旧的款项，重新计算周期和利息。但是这个做法也有弊端，如此操作会使得该企业被列为关注类企业，以后该企业如果到其他银行进行借款，可能会因此受到影响。

第三个做法就是过桥，也就是该企业找到第三方担保公司先借款，将其还给银行后，银行再次下批一笔新贷款供其渡过难关。最后企业经济好转后，再将两笔借款还清。

一般来说，过桥就是解决企业的燃眉之急，但过度使用也会导致问题。例如担保公司如果费率过高，会导致该企业的负债压力增大。而如果该企业只是伪造的外部实力强劲，也有可能趁这个机会卷款跑路，最后导致银行与担保公司同时受损。因此，贷款过桥并不会贸然使用，银行会在进行各种详细调查后才会考虑使用。

银行贷款过桥是什么意思？

举一个例子说明这个问题。

某甲从银行贷款五十万生产口罩，期限一年。但是，因为疫情原因，口罩运输流通很困难，结果一年到期了，大部分货款尚未收回，但是银行贷款催得急，必须按期偿还。

某甲通过朋友介绍，从某乙处借了一笔五十五万资金，期限两个月，利率是6%（相当于年息36%），把这笔钱付给银行，算是对自己贷款的还本付息，然后再从银行贷款出来继续使用，借出来后有限归还某乙的短期借款，等自己的口罩货款收回以后，再考虑归还银行的借款。

这从某乙处借出的五十五万短期资金，就是所谓过桥资金。

过桥资金，是指一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金。提供过桥资金的目的是通过过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金。

过桥资金，实际上有非常大的风险。

仍以上述例子为例。银行催贷，声称只要某甲提供过桥资金，银行就可以继续贷款。但是，这种承诺只是口头的，没有任何效力，某甲把高息借到的过桥资支付到银行，银行脸色一变，随便找个理由，后边的贷款不办理了，那么某甲就陷入破产的境地。贷款拿不到，过桥资金又到期了，利息又很高，某甲的口罩只有20%的利润，却要支付36%的资金利息，生意肯定是维持不下去的。后边的结果，只能是某甲被起诉，资产被清理，最后设备按废铁价处理，还欠一大笔钱，当上了老赖。

贷款

如果看过热门电视剧《人民的名义》就知道，大风厂的蔡成功就是因为过桥贷款的问题被搞得狼狈不堪，那么到底什么是过桥贷款呢？他对企业和个人又有何影响？

过桥贷款

过桥贷款又叫过桥垫资，现在银行基本上都不会直接办理过桥业务，实际操作中大部分的过桥垫资都是通过第三方机构进行垫资，待过桥之后，再由借款人向银行申请续贷，并归还垫资。

简单的举个例子来说：企业A向银行借了5000万元，2021年4月1日到期，由于资金周转的问题，企业A已确定自己在到期日无法归还银行的贷款，这时候A有两种选择来面对逾期的危机：

A、直接找银行申请展期（贷款期限延长）或者借新还旧（发放一笔新的贷款归还这笔旧的到期贷款），这种方式是最保险的，但是有两个难题：一是银行并不一定同意你展期或者借新还旧（对于这两种方式，银行都有严格的审核要求，比如维持正常的生产经营、能够保证按时付息、不存在其他较大的负面信息等等）；二是一旦展期或者借新还旧，该笔贷款分类必将下调为关注类，有可能引起连锁反映，导致其他银行跟着下调，而且无论哪种，银行都会制定压缩退出方案，所以很多企业在没有到迫不得已的情况下，并不会选择这条路。

B、找一家第三方中介机构借款先还银行，银行续贷之后再用于归还第三方，第三方的就像替企业A与银行搭了一座桥，所以这个行为又叫做过桥贷款，俗语也称之为搭桥贷款。这种方式虽然说你在银行贷款的分类不会下调（如果银行没有发现你的资金周转困难问题），但也有一定的坏处，一是过桥不是免费的，一般第三方要收取一定的垫款费用，且费用不菲，以上述的5000万元为例，现实中每天的费用可能需要几十万元；二是为了保障其债权的安全（防止银行收回后不续贷或者企业拿到钱后卷款潜逃），一般第三方都要会要求企业A提供抵押或者股权质押，一旦银行未能续贷，企业A的实际控制人可能就会失去企业的控股权了（因为股权质押了，这就跟《人民的名义》的蔡成功一样），所以过桥垫款并不就是好的，其中的风险也不少。

更好的选择

由于民间第三方中介机构的过桥费用太高，且条件较为苛刻，因此引发了不少的案件纠纷（蔡成功的大风厂就是一个典型的案例），所以目前国内不良贷款较多的地方，很多地方政府都组建或者指定了固定企业作为过桥的第三方主体，一方面政府指定，机构正规，不会存在套路贷等情况，另一方面费率较低，企业压力较小。

所以现实中如果你经营的企业真的出现资金周转困难，可以先询问你们当地的是否有类似的机构？如果没有，也不建议选择非官方认证的第三方机构，几种方式中仍然最建议选择银行的展期或者借新还旧，只要你有能力还款，只是短暂性的困难，以时间换空间，很多银行还是会欣然同意的。

感谢邀请。我们银行就有一个行长，因为帮助客户过桥被免职了，用身边的例子解释可能更容易理解。

客户A在我们银行办理了抵押贷款，房子估值300万，贷了七成也就是210万，贷款模式是一年期按月付息，到期还本。

去年七月份，A的贷款即将到期，但是因为工程还没有结清，甲方那边的工程款还没有到位，手头上资金有限，可能无法到期一次性还本。

因为贷款金额比较大，客户也是我们银行的私人银行客户，逾期的话一方面客户要受影响，银行的资产质量也得影响，于是负责办理贷款的银行行长，亲自上门去了解情况。

得知A只是暂时资金周转不过来，只要有资金先偿还贷款，然后可以再次贷款出来，就能顺利解决这个问题。

正好行长也认识一些民间有闲置资金的朋友，行长作为中间人，介绍A和资金方碰面。

三方一撮合，由资金方借210万给A一个月，按照一定的利率支付利息，等A还完款后继续在银行办理贷款，再把资金还给资金方。

这样一来，A问题解决了，资金方赚到了钱，银行资产质量也没有问题，一箭三雕，这就是所谓的过桥。

不过，现实有的时候比想象残酷多了，A由于工程上出了点事，不仅银行的钱没有还，借来周转的钱也挪用了。

最后，大家只能法庭上见了，而行长因为违反了银行明令禁止的规定，被免职了。

我觉得，过桥其实本质上没有问题，最大的风险在于没有合适的担保及风控手段，一旦出了问题，就会陷入无尽的扯皮之中。

以上就是关于贷款过桥什么意思的问题的全部内容了，希望这些贷款过桥什么意思的1点内容能够解答你的疑惑。