据了解，首套房贷利率是指第一次购买房屋向银行申购贷款时，可以享受较低的利率优惠。首套房贷利率的优惠通常会根据借款人的信用记录、贷款额度、还款能力等因素确定。那么2023首套房贷利率是多少呢？让我们一起来了解了解吧。

一、2023首套房贷利率

1、公积金房贷利率

(1)首套房：5年以下(含5年)2.6%;5年以上3.1%。

(2)二套房：5年以下(含5年)3.025%;5年以上3.575%。

2、商业性房贷利率

(1)首套房下限：同期LPR-0.2%。

(2)二套房下限：同期LPR 0.6%。

以2023年7月20日更新的5年期以上LPR(4.2%)为例，可得：

(1)首套房下限=4.2%-0.2%=4%。

(2)二套房下限=4.2% 0.6%=4.8%。

3、特殊城市商业房贷利率

(1)首套房下限：自主确定，可低于同期LPR-0.2%。

(2)二套房下限：同期LPR 0.6%。

特殊城市是指新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，5年以上房贷利率定价可能低至3.7%起。但这些城市是根据连续3个月的住房销量来自主定价的，会动态调整，具有不确定性。

二、首套房房贷利率的计算公式

如果只贷款1年或不足1年的，利率为4.35%;如果贷款是在1至5年，利率为4.75%;如果贷款是在5年以上的，利率为4.90%。

1、利息=贷款额×年利率×期限，这个公式是在期限内按单利计算并且是到期一次性还本付息的计算公式。

2、贷款则不同，一是以月复利计算的;二是分期偿还，偿还后的那部分本金不在后续计算利息了。

3、以现行的七折房贷优惠计算利息，现在5年期以上基准利率为5.94%，优惠后为4.158%，折算为月利率为4.158%/12=0.3465%。

三、什么是首套房贷款利率?

首套房贷款利率是指银行向借款人发放的购买第一套自用普通住房贷款的利率。银行一般以央行贷款基准利率为执行参考，实际利率根据银行经营情况和借款人信用条件核准。浮动空间一般在0%-30%之间。

目前房贷分为商业贷款和公积金贷款两种。

其中商业贷款6个月和1年基准利率为4.35%，一年至三年和三年至五年的基准利率为4.75%，五年以上的基准利率为4.90%。而首套房商业贷款利率通常执行1.1倍利率(5.39%)，首付最少3成，最多贷7成。

当然上浮或下调的利率是变化的，而且每个城市可能都不相同。

比起商业贷款，大多数人都会选择公积金贷款，因为便宜很多。公积金贷款5年以内利率是2.75%，五年以上的利率为3.25%。

而且通常公积金贷款利率是不会上浮的，也就是说首套房利率跟基准保持一致。

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